A l’initiative du ministre de l’Economie et des Finances chargé de l’Industrie, Ilyas Moussa Dawaleh, et de la ministre de la Ville, de l’Urbanisme et de l’Habitat, Amina Abdi Aden, une importante réunion de travail avec l’ensemble des dirigeants des institutions financières conventionnelles s’est tenue hier au sein du MEFI. Notons également la participation du gouverneur de la Banque Centrale, M. Ahmed Osman Ali, de la présidente du conseil
d’administration du Fonds de garantie de Djibouti (FOGAD), Mme Choukri Abdillahi Mohamed, du directeur général d’ARULoS, M. Abdourahman Ali Ahmed, et du directeur général du FOGAD, M. Aouad Ahmed Aouad Mouti.


L’objectif de cette réunion de travail consistait à échanger sur la nouvelle fenêtre de garantie hypothécaire mise en place au sein du FOGAD par le ministère de la Ville, de l’Urbanisme et de l’Habitat, afin d’élargir et de faciliter les prêts immobiliers aux ménages à revenus modestes. Le ministre de l’Economie et des Finances chargé de l’Industrie, Ilyas Moussa Dawaleh, a ouvert la réunion en faisant un bref rappel sur le rôle de la fenêtre garantie hypothécaire et sur l’importance de ce dispositif pour le gouvernement.

Après ce rappel de la mission de cette nouvelle fenêtre dont l’objectif principal est de répondre à la problématique d’accès au logement pour les familles modestes, la ministre de la Ville, de l’Urbanisme et de l’Habitat, Amina Abdi Aden, a, pour sa part, fait état des efforts entrepris par son département dans la mise en place de ce mécanisme de garantie hypothécaire qui est à la disposition des institutions financières depuis le 26 juin 2023. Elle a précisé à cet effet que ce dispositif a été mis en place suite à une enquête de terrain effectuée auprès des banques par des équipes de la Banque Mondiale. Le gouverneur de la Banque Centrale de
Djibouti, Ahmed Osman Ali, a, quant à lui, ajouté que cette réunion est une opportunité pour discuter des modalités d’utilisation de cette garantie. La réunion s’est poursuivie avec une présentation conjointe du directeur général d’ARULoS, Abdourahman Ali Ahmed, et du directeur général du FOGAD, Aouad Ahmed Aouad, qui ont rappelé la stratégie nationale du logement, les défis et les contraintes existants ainsi que la cartographie de l’offre publique existante. Ils ont aussi rappelé les critères d’éligibilité ainsi que les modalités d’utilisation de cette garantie.
Après une riche discussion, les ministres ainsi que le gouverneur de la Banque Centrale ont encouragé les banques de la place à utiliser davantage ce dispositif afin de dynamiser le secteur immobilier, mais aussi de faciliter l’accès à la propriété pour les ménages à revenus modestes.

COMPLEMENT D’INFOS

Entretien avec M. Aouad Ahmed A. Mouti Directeur Général du Fonds de Garantie de Djibouti
« La fenêtre de garantie hypothécaire a pour objectif de répondre à la problématique d’accès au logement pour les familles modestes »


En marge de la réunion de travail avec l’ensemble des dirigeants des institutions financières conventionnelles qui s’est tenue hier au sein du MEFI en présence de deux membres du gouvernement — en l’occurrence le ministre de l’Economie et des Finances chargé de l’Industrie, Ilyas Moussa Dawaleh, et la ministre de la Ville, de l’Urbanisme et de l’Habitat, Amina Abdi Aden — ainsi que du gouverneur de la Banque Centrale de Djibouti, Ahmed Osman Ali, La Nation s’est entretenu avec le directeur général du Fonds de garantie de Djibouti, M. Aouad Ahmed Aouad, pour en savoir plus sur l’initiative appelée « nouvelle fenêtre de garantie hypothécaire » qui a été mise en place au sein du FOGAD par le ministère de la Ville, de l’Urbanisme et de l’Habitat, afin d’élargir et de faciliter les prêts immobiliers aux ménages à revenus modestes. Tour d’horizon.
La Nation : Un petit mot sur le FOGAD, pour commencer ?
M. Aouad Ahmed Aouad : Oui, le Fonds de Garantie de Djibouti (FOGAD), est une institution financière spécialisée dotée de la personnalité morale ainsi que de l’autonomie de gestion. Il a été créé en avril 2016 à l’initiative du Président de la République, son excellence Monsieur Ismaïl Omar Guelleh, avec comme principale mission le partage des risques avec les établissements de crédit.
En quoi consiste la réunion de travail que vous avez eu aujourd’hui ?
L’objectif principal de cette réunion est d’échanger avec les banques conventionnelles, signataires de la convention de partenariat sur la nouvelle fenêtre de garantie hypothécaire.
Cette fenêtre de garantie hypothécaire, c’est quoi au juste ?
Depuis janvier 2023, le FOGAD dispose d’une fenêtre pour le logement abordable dédiée à faciliter l’octroi de crédits immobiliers en faveur des ménages à revenus modestes, à travers le mécanisme de la garantie hypothécaire.
En un mot, cette fenêtre créée par le Ministère de la Ville, de l’Urbanisme et de l’Habitat a pour objectif de répondre à la problématique d’accès au logement pour les familles modestes.
Quels sont les moyens mis à disposition pour cette fenêtre de garantie logement ?
Le FOGAD dispose d’un fonds qui, avec l’effet multiplicateur, avoisine les 6 milliards 200 millions de nos francs, soit un total de 12 milliards 400 millions qui va être injecté dans notre économie.
Comment fonctionne cette garantie hypothécaire ?
Avant d’accorder les crédits, les banques demandent des garanties complémentaires aux clients pour se protéger des impayés. Afin d’y remédier, le FOGAD a signé une convention de partenariat avec 9 banques de la place sur 10. Les conventions avec les banques conventionnelles ont été signées en juin 2023, tandis que celles avec les banques islamiques ont été signées en février 2024.
Il s’agit des banques suivantes :
 Pour la partie conventionnelle :
– La Bank of Africa – Mer Rouge;
– La Banque pour le Commerce
et l’Industrie- Mer Rouge ;
– La CAC International Bank;
– L’EXIM Bank;
– L’International Business Bank;
– L’International Investment Bank.

 Pour la partie Finance Islamique :
– L’East African Bank ;
– La branche islamique
de la CAC International Bank ;
– La SABA International Bank.
Avec le FOGAD, c’est l’État qui se porte garant auprès des institutions financières. De cette initiative, aucune autre garantie, hormis celle du FOGAD et de l’hypothèque sur le logement financé, ne peut être demandée aux clients. L’objectif est depermettre aux populations modestes solvables d’accéder plus facilement aux prêts afin qu’ils puissent acquérir ou construire leur résidence principale.
Qui peut bénéficier de cette garantie ?
La population visée par cette garantie hypothécaire est indiquée dans la convention de partenariat signée entre le FOGAD et les banques partenaires.
Les critères d’éligibilité sont les suivants :

  • Être citoyen Djiboutien ;
  • Revenus mensuels des ménages : de 80 000 DJF
    à 270 000 DJF/mois ;
  • Age maximum au moment de l’emprunt : 40 ans
    (si la durée du prêt est de 20 ans) ;
  • Primo accédant ;
  • Logement réservé à l’habitat à usage personnel.

Quels sont les logements éligibles ?
Les critères validés par le Conseil d’Administration du FOGAD sont :

  • Montant maximum du logement fixé à
    12 millions DJF;
  • Bâti sur un titre foncier ou un bail régulier et libre de toutes charges ;
  • Terrain viabilisé à construire ;
  • Logement équipé des infrastructures sanitaires de base (accès à l’eau, électricité, toilettes)

Avez-vous des dossiers de demandes de garantie en cours ?
Le nombre des dossiers reçus à ce jour est loin d’être satisfaisant. Afin d’y remédier à cette situation, nous travaillons main dans la main avec l’Agence de Réhabilitation Urbaine et du Logement Social (ARULoS) qui est le principal fournisseur de logements sociaux et de terrains viabilisés avec des prix abordables. À cet effet, grâce à la mise en place d’un nouveau projet en cours de lancement au niveau de l’Agence ARULoS, une quarantaine de clients vont bénéficier de la garantie du FOGAD dans les semaines à venir. Cela permettra à 40 familles d’accéder à un logement décent et abordable.

Comment peut-on faire la demande ?
La procédure est la suivante :

  • La demande de financement est déposée auprès d’une banque de la place qui étudie le dossier ;
  • Une fois l’accord de la banque obtenu, celle-ci transmet le dossier au FOGAD qui effectue une contre analyse du dossier ;
  • Une fois l’accord de la FOGAD obtenu, le crédit est mis en place. Par ailleurs, les clients qui souhaitent être accompagnés dans le montage des dossiers de crédits ou durant la période d’octroi des prêts peuvent déposer une copie de leurs dossiers chez ARULoS. Au final, il est important de souligner que pour le moment et afin de respecter les bonnes pratiques, la garantie est silencieuse.

Enfin, pour conclure ?…
Nous sommes optimistes et nous vous confirmons que grâce à cette garantie, il sera plus facile pour les banques d’accorder des crédits pour les ménages à revenus modestes. Si vous me le permettez, laisse-moi vous annoncer que pour la partie professionnelle soit pour les MTPME/MTPMI nous avoisinons le milliard de nos Francs, soit exactement 227 bénéficiaires à ce jour. Ce qui est un succès appréciable pour notre jeune institution.
Propos recueillis par FIA

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