Avec seulement 3 années d’activité, le Fonds de Garantie de Djibouti (FOGAD) est passé d’une capacité de garantie de 500 millions à plus de 6 milliards de nos francs.
En effet, anciennement dénommé Fonds de Garantie Partielle des Crédits de Djibouti (FGPCD), le FOGAD est en train de prendre une autre dimension avec le lancement en novembre 2022 de la garantie sur les crédits de fonctionnement et du lancement prévu courant ce trimestre de la garantie destinée aux logements abordables.
Pour rappel, le Fonds de Garantie de Djibouti (FOGAD), placé sous la tutelle du ministère de l’économie et des finances chargé de l’industrie, est une société anonyme avec un capital de 500 millions FDJ entièrement détenu par l’Etat. Cette institution financière spécialisée dotée de la personnalité morale ainsi que de l’autonomie de gestion a été créée à l’initiative du Président de la République, Chef du Gouvernement, en avril 2016 avec comme principale mission le partage des risques avec les établissements de crédit. Elle permet ainsi aux banques de couvrir des secteurs et des entreprises jugés trop risqués, qui normalement ne peuvent pas bénéficier de crédits. C’est ainsi que le FOGAD permet indirectement de gonfler les bilans bancaires, sans pour autant faire exploser les risques associés. Un effet de levier que les banques ne manquent d’ailleurs pas de faire jouer.
Des secteurs financés des plus variés. A ce jour, et ce malgré la crise du COVID-19, le FOGAD a garanti 142 TPME/TPMI, soit le double des objectifs qui lui sont assignés. Les secteurs financés sont des plus variés. Il s’agit des transports, du tourisme, de la pêche, des services, etc.
A titre d’exemple et pour rappel, le Fonds de Garantie de Djibouti a permis à :
Une jeune cheffe d’entreprise d’accroître considérablement son stock de marchandises pour sa société de vente de couches de marque nationale ;
Un jeune entrepreneur de pouvoir réaliser une extension de son unité de fabrication de chaussures installé dans la localité de Mouloud dans la région de Dikhil ;
Une jeune entrepreneure d’acquérir des nouvelles machines de couture pour accroître sa production ;
Un jeune entrepreneur de lancer son entreprise de station de lavage ;
Une jeune fleuriste d’augmenter son stock de marchandises et de bénéficier d’une ligne de facilité de caisse afin de répondre aux besoins de son activité ;
Des pécheurs de pouvoir acquérir des moteurs pour leurs embarcations ;
Deux jeunes promoteurs de pouvoir lancer leur société de distribution automatique de boissons ;
La société de gestion des taxis de l’Aéroport d’acquérir 21 nouveaux taxis.
La garantie des crédits de fonctionnement. En plus de cette garantie de crédits d’investissement et afin de répondre aux besoins exprimés par les banques, le FOGAD a lancé courant le mois de novembre 2022 la garantie des crédits de fonctionnement. Ce nouveau produit a pour objectif de répondre au besoin de financement lié au cycle d’exploitation des entreprises. Il est plus communément appelé facilité de caisse ou ligne de découvert.
Les modalités de ce produit qui répond mieux aux besoins des activités courantes des TPME/TPMI sont les suivantes :
Le plafond de crédit maximum garanti est inférieur ou égal à 10 millions de Francs Djibouti ;
La quotité garantie est de 50% du crédit en principal ;
La durée de la garantie est de 12 mois renouvelable.
Fenêtre destinée à la garantie hypothécaire. Aussi, dans le but de répondre à la problématique d’accès au logement des populations à revenus faibles, modestes et irréguliers, le ministère de la Ville, de l’Urbanisme et de l’Habitat a mis en place au sein du FOGAD une fenêtre destinée à la garantie hypothécaire. Le principal objet de cette nouvelle fenêtre est de permettre à des populations vulnérables l’accès au financement bancaire pour l’acquisition ou la construction d’un logement abordable.
Les conditions d’éligibilité de ce produit sont les suivantes :
Montant maximum du prix du logement : 10 000 000 DJF;
Revenus mensuels des ménages : 80 000 à 270 000 DJF/ mois ;
Age maximum au moment de l’emprunt 40 ans ;
Citoyen Djiboutien ;
Primo accédant ;
Logement réservé à l’habitat à usage personnel.
Il est à noter qu’hormis la garantie du FOGAD et de l’hypothèque sur le logement financé, aucune autre garantie réelle ne peut être exigée par l’établissement de crédit.
Les établissements financiers avec lesquels nous avons signé les conventions de partenariat à ce jour pour la fenêtre TPME/TPMI sont les suivantes :
La BOAMR ;
La BCIMR ;
L’EXIM BANK ;
L’IIB ;
L’IBB ;
L’EAST AFRICAN BANK ;
Le FDED ;
La CPEC DJIBOUTI ;
Et la CAC BANK.
Le FOGAD, un acteur majeur du développement social
Ainsi, sur une période assez courte, le FOGAD a pleinement joué son rôle d’institution financière de soutien aux jeunes qui ont des difficultés d’accéder aux crédits bancaires. Des rencontres récentes menées par le management du FOGAD ont montré que les entreprises accompagnées, dont certaines étaient considérées fragiles, enregistrent des hausses de leurs ventes et des effectifs employés. Aussi, en plus de son rôle de moteur de l’économie nationale grâce au soutien du secteur privé, le FOGAD devient un acteur majeur du développement social grâce au soutien à l’essor du logement abordable.
De ce fait, avec cette nouvelle activité, le Directeur général du FOGAD, M. Aouad Ahmed Aouad Mouti, déclare que son rôle va devenir encore plus important et plus visible.
En conclusion, courant cette année, le FOGAD verra son champ d’intervention démultiplié avec une certitude que chaque franc investi par l’Etat au sein du FOGAD lui rapporte 1,5 Franc au bout de 5 ans par des mécanismes de transfert, en impôts notamment.